Wie KI die Risikobewertung und Kreditwürdigkeitsprüfung für Schweizer KMUs verändert

Ein kleines oder mittleres Unternehmen (in der Schweiz auch KMU genannt) zu führen, ist nicht einfach. Zwischen dem Management von Kunden, Cashflow, Mitarbeitern und Lieferanten gibt es immer eine Menge zu tun. Eine der größten Herausforderungen für viele Schweizer KMUs? Der Zugang zu fairen und schnellen Krediten.

Traditionell verwenden die Banken veraltete Methoden, um das Risiko zu bewerten und zu entscheiden, ob sie einen Kredit genehmigen. Doch jetzt gibt es einen neuen Weg: Künstliche Intelligenz (KI). In diesem Beitrag gehen wir der Frage nach, wie KI die Kreditwürdigkeitsprüfung und Risikobewertung für Schweizer KMUs schneller, intelligenter und fairer macht.

Warum die Risikobewertung für KMUs so wichtig ist

Bevor wir uns mit KI beschäftigen, sollten wir darüber sprechen, warum die Risikobewertung so wichtig ist. Wenn sich eine Bank oder ein Kreditgeber die Finanzgeschichte eines Unternehmens ansieht, versucht sie, eine zentrale Frage zu beantworten:

"Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Unternehmen den Kredit zurückzahlen wird?"

Dieser Prozess ist oft zeitaufwändig und kann ungenau sein, insbesondere bei KMU, die nicht über umfangreiche Finanzunterlagen verfügen. Hier kommt die KI als hilfreicher Assistent ins Spiel.

KI macht die Risikobewertung schneller und intelligenter

Stellen Sie sich vor, Sie hätten einen Assistenten, der sich in Sekundenschnelle durch jahrelange Finanzberichte, Kundenrezensionen, Details zur Lieferkette und Markttrends lesen könnte. Klingt unmöglich, oder? Genau das kann KI im Grunde.

KI-gestützte Plattformen können riesige Datenmengen aus vielen verschiedenen Quellen analysieren. Dazu gehören:

• Kontoauszüge
• Verkaufsrekorde
• Trends in der Industrie
• Bisherige Rückzahlungsgeschichte
• Ansehen in den sozialen Medien

Indem sie all diese Informationen zusammenführen, können KI-Tools Muster erkennen, die Menschen möglicherweise übersehen. Das Ergebnis? Eine genauere und gerechtere Risikobewertung - oft in nur wenigen Minuten.

Kreditwürdigkeitsprüfung, die das wahre Bild widerspiegelt

Seien wir ehrlich: Die traditionelle Kreditwürdigkeitsprüfung ist nicht immer KMU-freundlich. Viele Unternehmen werden hart beurteilt, wenn sie neu sind oder noch keine lange Kredithistorie haben. Aber AI hat einen breiteren Blickwinkel.

Anstatt sich nur auf frühere Kredite oder Einnahmen zu verlassen, berücksichtigt AI Dinge wie:

• Kundenwachstum
• Online-Verkäufe und -Bewertungen
• Umschlagshäufigkeit
• Auch saisonale Trends auf dem Markt

Dies hilft jungen oder kleineren KMUs, die Anerkennung zu bekommen, die sie verdienen - auch wenn es sie noch nicht seit Jahrzehnten gibt.

Beispiel aus der Praxis: Eine Schweizer Bäckerei bekommt Auftrieb

Nehmen wir an, es gibt eine kleine Bäckerei in Luzern. Sie hat seit zwei Jahren geöffnet, hat treue Kunden und steigende Umsätze durch ihren neuen Online-Shop. Doch als der Besitzer einen Geschäftskredit für den Kauf eines größeren Ofens beantragt, zögert die traditionelle Bank - sie will drei Jahre Finanzgeschichte.

Jetzt kommt eine KI-gesteuerte Kreditvergabeplattform ins Spiel. Sie prüft die Verkaufsdaten der Bäckerei, Kundenrezensionen, das Liefervolumen und sogar Trends in den sozialen Medien. Auf der Grundlage dieses umfassenden Bildes berechnet sie einen gesunden Kreditscore - und genehmigt den Kredit innerhalb von Stunden, nicht Wochen. Das ist die Stärke der modernen Kreditwürdigkeitsprüfung.

Vorteile von AI für Kreditgeber und KMUs

KI hilft nicht nur den Unternehmen. Auch Kreditgeber profitieren davon. Und wie? Indem sie das Risiko von Zahlungsausfällen verringern und die Entscheidungsfindung beschleunigen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile für beide Seiten:

• Schnellere Kreditgenehmigungen bedeuten, dass KMUs schnell auf Gelegenheiten reagieren können.
• Genauere Risikobewertungen verringern Verzerrungen und Fehler.
• Verbesserter Zugang zu Finanzmitteln für Unternehmen, die oft übersehen wurden.
• Niedrigere Betriebskosten für Kreditgeber dank Automatisierung.

Wie sieht die Zukunft aus?

Die KI steht in der Schweizer Finanzwelt erst am Anfang. Es ist zu erwarten, dass sich die Technologie weiterentwickelt:

• Kreditwürdigkeitsprüfung in Echtzeit
• Sofortiges Feedback zu Kreditanträgen
• Maßgeschneiderte Finanzprodukte auf der Grundlage des Profils der einzelnen KMU

Langfristig wird die künstliche Intelligenz dazu beitragen, das Spielfeld zu ebnen undkleinen Unternehmen die Art von finanzieller Unterstützung zukommen zu lassen, die früher den großen Unternehmen vorbehalten war.

Abschließende Überlegungen: Den KI-Vorteil ausnutzen

Wenn Sie als Schweizer KMU auf der Suche nach einer Finanzierung sind, ist es an der Zeit, die neue, intelligentere Welt der KI-gestützten Kreditwürdigkeitsprüfung zu entdecken. Sie müssen nicht mehr wochenlang auf eine Kreditgenehmigung warten oder sich Sorgen machen, nur nach Ihrer finanziellen Vergangenheit beurteilt zu werden. Mit KI wird Ihr Unternehmen endlich in seiner Gesamtheit gesehen und bewertet.

KI verändert unser Denken über Kredite und Risiken und bietet Unternehmen, die bereit sind, sie zu nutzen, spannende Möglichkeiten. Die eigentliche Frage ist also:

Sind Sie bereit, Ihr KMU mit Hilfe von AI wachsen zu lassen?